Điều kiện để tổ chức tín dụng hay ngân hàng làm đại lý bảo hiểm được quy định thế nào?

Đại lý bảo hiểm là gì?

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. (Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022)

Điều Kiện Cơ Bản Để Tổ Chức Tín Dụng Hoặc Ngân Hàng Làm Đại Lý Bảo Hiểm

Điều kiện để ngân hàng làm đại lý bảo hiểm được quy định tại Nghị định 46/2023/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 01/7/2023).

Theo đó, đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài làm đại lý bảo hiểm như sau:

(1) Phải thành lập bộ phận chuyên trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm;

(2) Người đứng đầu bộ phận chuyên trách thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có tối thiểu 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm.

Trường hợp không có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm thì phải có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành khác và chứng chỉ bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính;

(3) Tại mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo tối thiểu 3 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý.

Tại mỗi phòng giao dịch của tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo tối thiểu 1 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý;

(4) Có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp, bảo đảm cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý;

(5) Có quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của các nhân viên trong tổ chức đại lý.

Quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng phải đảm bảo các nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý tuân thủ đúng các nguyên tắc hoạt động đại lý, các nội dung được ủy quyền tại hợp đồng đại lý và quy định của pháp luật có liên quan; cho phép doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam tham gia vào quá trình kiểm tra, giám sát đối với chất lượng hoạt động đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý; việc xử lý vi phạm đối với các nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý khi trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý;

(6) Tại mỗi chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thiết lập một quầy giao dịch riêng (hoặc bàn giao dịch riêng) để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tách biệt với khu vực giao dịch, hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải duy trì và tuân thủ các điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong suốt quá trình hoạt động.

Trường hợp không đáp ứng một trong các điều kiện thì tổ chức đó không được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho đến khi đáp ứng đủ điều kiện theo quy định và phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Sau 6 tháng kể từ ngày thông báo mà tổ chức đó vẫn không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Có Giấy Phép Hoạt Động: Để làm đại lý bảo hiểm, tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phải có giấy phép hoạt động tài chính từ cơ quan quản lý tài chính hoặc ngân hàng của quốc gia hoặc khu vực mà họ hoạt động.

Có Trình Độ Chuyên Môn: Tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cần có nhân viên có trình độ chuyên môn và hiểu biết về các sản phẩm bảo hiểm mà họ đang phân phối. Điều này bao gồm việc đào tạo và cấp chứng chỉ cho nhân viên.

Có Hệ Thống Quản Lý Rủi Ro: Việc làm đại lý bảo hiểm đòi hỏi các tổ chức phải có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong hoạt động bảo hiểm.

Tuân Thủ Quy Định Về Bảo Hiểm: Các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phải tuân thủ các quy định về bảo hiểm do cơ quan quản lý bảo hiểm quốc gia hoặc khu vực đặt ra. Điều này bao gồm việc cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác đến khách hàng và báo cáo cho cơ quan quản lý.

Quy Định Chi Tiết Về Làm Đại Lý Bảo Hiểm

Quy định chi tiết về việc tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng làm đại lý bảo hiểm thường được quy định trong Luật Bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn của cơ quan quản lý bảo hiểm. Dưới đây là một số điểm quan trọng:

Hợp Đồng Đại Lý Bảo Hiểm: Tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cần ký hợp đồng với công ty bảo hiểm để xác định các điều kiện, quyền và trách nhiệm của cả hai bên.

Chính Sách Bảo Hiểm: Tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cần có quyền truy cập vào các chính sách bảo hiểm của công ty bảo hiểm để có thể tư vấn và bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.

Thanh Toán Phí Đại Lý: Các quy định về việc thanh toán phí và hoa hồng cho tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cần được quy định rõ ràng trong hợp đồng.

Bảo Mật Thông Tin: Tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phải tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng và không được sử dụng thông tin này một cách sai lệch.

Nghĩa Vụ Tư Vấn: Trong vai trò làm đại lý bảo hiểm, tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng có nghĩa vụ tư vấn khách hàng về sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ.

Kết Luận

Việc tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng làm đại lý bảo hiểm đòi hỏi tuân thủ nhiều điều kiện và quy định từ phía cơ quan quản lý bảo hiểm và luật pháp. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch, an toàn và phù hợp trong hoạt động bảo hiểm của họ. Các tổ chức này cần hiểu rõ quy định và thực hiện đúng để tránh xảy ra vi phạm pháp luật và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Chi tiết hơn về quy định và thủ tục làm đại lý bảo hiểm có thể được tìm hiểu tại Thủ Tục Pháp Luật.